Apple dit que les banques se plaignent simplement du coût d'Apple Pay

Apple affirme que les frais facturés aux banques australiennes pour l'utilisation d'Apple Pay ne constituent pas un exercice lucratif et devraient être considérés comme un bon rapport qualité-prix étant donné que le portefeuille numérique du géant de la technologie réduit les taux de fraude et améliore les expériences de paiement pour les personnes qui effectuent des transactions sur iPhone.

Lors d'une audition parlementaire, Daniel Mulino, qui préside la commission économique de la Chambre, a soulevé des préoccupations en matière de réglementation concernant le manque de transparence concernant les frais – d'une valeur de plus de 110 millions de dollars par an – et leurs modifications potentielles.

Mais le vice-président juridique d'Apple, Kyle Andeer, a rejeté toute suggestion selon laquelle les frais constituaient une fraude et a déclaré qu'Apple n'avait pas modifié sa structure tarifaire. "Il était fixé très bas à l'époque, et il reste très bas", a-t-il déclaré. Il s'est engagé à fournir au comité des détails sur les honoraires, sous réserve d'une évaluation des clauses de confidentialité dans ses contrats.

Apple a déclaré qu'il n'avait pas l'intention d'ouvrir des comptes de prêt ou d'épargne en Australie, invoquant un environnement réglementaire complexe. Bloomberg

"Ce n'est pas quelque chose qui génère des bénéfices pour Apple", a-t-il déclaré.

Dans une série de questions posées par Andrew Charlton, membre du comité, cherchant à savoir si les intentions d'Apple en matière de services financiers s'étendent au-delà des paiements, Apple a déclaré qu'elle n'avait pas actuellement l'intention de proposer des prêts « acheter maintenant, payer plus tard », des produits de crédit similaires ou des comptes d'épargne en Australie, bien qu'ils les proposent. sur le marché américain. Les banques locales sont nerveuses à l'idée qu'Apple se lance dans leur domaine principal de produits bancaires en raison de la popularité d'Apple Pay.

Mais M. Andeer a cité les lois et réglementations « très différentes » de l'Australie et a déclaré qu'Apple préférerait apprendre et évaluer comment les nouveaux produits bancaires sont reçus aux États-Unis avant de les déployer ailleurs. L'Australie « n'est pas un marché dans lequel nous avons rapidement pénétré, car il s'agit d'une structure réglementaire difficile et dans laquelle il n'est pas souhaitable de se précipiter », a-t-il déclaré.

Il a également exclu qu'Apple crée un stablecoin ou une crypto-monnaie, après que PayPal ait lancé un stablecoin en dollars américains plus tôt ce mois-ci : « C'est un marché intéressant mais dans lequel nous n'avons pas l'intention d'entrer », a déclaré M. Andeer. Apple ne souhaite pas non plus créer de nouveaux « rails » de paiement pour concurrencer Visa et Mastercard, compte tenu de la réglementation étendue dans ce domaine.

L’accent est plutôt mis sur Apple Pay, qui compte plus de 6 millions d’utilisateurs en Australie et une part du marché total des paiements par carte de « moins de 15 pour cent », a déclaré mardi le vice-président d’Apple au comité via une liaison vidéo.

Il a déclaré qu'Apple avait investi « des centaines de millions de dollars » dans le matériel et les logiciels de l'iPhone pour réduire les taux de fraude et avait fixé des frais à un taux standard pour les banques du monde entier.

Les prix, qui n'ont jamais été divulgués par Apple, étaient en partie basés sur des économies de coûts pour les banques, a-t-il déclaré, « et, en fait, nous les avons sous-estimés, car nous constatons que les taux de fraude liés à l'utilisation d'Apple Pay sont en tête du secteur. Ils sont incroyablement bas, il y a donc un réel avantage pour les institutions financières à ce que leurs clients utilisent Apple Pay plutôt que des cartes physiques.

Il a réitéré les arguments avancés par Apple dans une récente soumission au Trésor, qui envisage des pouvoirs supplémentaires pour la Banque de réserve pour capturer Apple dans sa réglementation des paiements et potentiellement l'exposer à des règles de prix ou d'accès et à la communication de données. Levant son portefeuille en cuir, il a déclaré qu'Apple Pay n'était qu'une représentation numérique d'un portefeuille physique, qui n'est pas réglementé.

"Nous avons pris un portefeuille physique et le proposons dans une version différente sur l'iPhone", a-t-il déclaré. "Nous n'offrons pas de services de paiement en Australie, nous n'offrons aucun service financier en Australie, nous sommes en réalité simplement une méthode de présentation [de carte] pour les banques."

Le Dr Mulino l'a poussé à utiliser l'analogie, suggérant que les portefeuilles physiques ne facturent pas de frais opaques aux banques et amènent les utilisateurs à s'interroger sur la manière dont les données sont stockées.

« Nous ne savons pas ce que vous achetez ni à qui vous l'achetez », a assuré M. Andeer à la commission. "Nous ne conservons pas ces données ici chez Apple : elles restent sur votre appareil." Il a déclaré qu'il devrait vérifier si Apple détenait des données sur le nombre de transactions au niveau individuel, mais il ne pensait pas que ce soit le cas.