L'argent et la loi : un peu

Le chroniqueur économique Jim Flynn.

Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles vous pourriez choisir de payer des biens ou des services en utilisant une carte de crédit plutôt qu'en espèces, par chèque ou par carte de débit : commodité, tenue de dossiers, enfants à l'université, etc. L'une de ces raisons vient d'une disposition peu connue. de la loi fédérale sur la vérité sur les prêts.

Cette disposition vous permet de retenir le paiement d’une partie de votre facture de carte de crédit si vous avez un litige de bonne foi avec un commerçant.

Ceci est important car, comme vous le dira tout avocat expérimenté, si vous êtes impliqué dans un litige impliquant de l’argent, il est préférable d’être partie prenante. Le système juridique permet de conserver plus facilement l’argent en votre possession plutôt que d’essayer de retirer de l’argent à quelqu’un d’autre. Si vous payez en espèces, par chèque ou par carte de débit, le commerçant devient partie prenante.

Voici ce que dit l'article de la Truth In Lending Act en question (pour les puristes, article 1666i) : « (Un) émetteur de carte… sera soumis à toutes les réclamations… et défenses découlant de toute transaction dans laquelle la carte de crédit est utilisée comme un mode de paiement… » Comme on peut s’y attendre, il existe cependant quelques règles supplémentaires. Premièrement, le lieu où la transaction a eu lieu doit être dans l'État d'origine du titulaire de la carte ou, s'il se trouve dans un autre État, dans un rayon de 100 miles autour de l'adresse postale du compte du titulaire de la carte.

Ainsi, vous ne pouvez pas vivre, disons, à Ogallala, dans le Nebraska, et refuser de payer pour une réparation automobile bâclée à Ouray, dans le Colorado.

Ensuite, l'achat doit être supérieur à 50 $.

Enfin, le titulaire de la carte doit avoir tenté de bonne foi de résoudre le litige directement avec le commerçant avant de pouvoir exercer le droit de ne pas payer la facture de la carte de crédit.

Si ces conditions sont remplies et que le titulaire de la carte choisit de ne pas payer, il doit en informer l'émetteur de la carte par écrit. L'émetteur de la carte doit alors suspendre les frais en attendant une résolution du litige. L'émetteur de la carte ne peut pas utiliser le non-paiement du montant litigieux comme base pour déclarer un défaut, imposer des frais de retard ou déposer des informations négatives auprès d'une agence d'évaluation du crédit.

Les émetteurs de cartes de crédit n’aiment pas cette partie de la Truth In Lending Act car ils se retrouvent pris au milieu. Après tout, l’émetteur de la carte a prêté au titulaire de la carte l’argent nécessaire pour effectuer l’achat et a versé cet argent au commerçant.

Bien que l'émetteur de la carte puisse avoir un droit contractuel de récupérer l'argent du commerçant, les émetteurs de cartes n'aiment pas utiliser ce droit et préfèrent ne pas prendre parti.

Au lieu de cela, ils sont connus pour dire au titulaire de la carte des choses comme : « Eh bien, nous avons reçu votre avis, mais bon, ce litige est entre vous et votre commerçant. Nous ne sommes ici qu'un prêteur innocent et, vous savez, vous devriez vraiment nous payer et régler votre problème avec le commerçant.

Les émetteurs de cartes sont tenus d'informer les titulaires de cartes de ce droit de non-paiement. Ainsi, au dos de votre relevé de facturation mensuel, vous trouverez une notice indiquant ce que vous devez faire pour exercer le droit de non-paiement et précisant les conditions qui doivent être remplies avant que ce droit puisse être exercé.

La loi ne vous permet pas de récupérer un paiement déjà effectué, vous devez donc exercer le droit de non-paiement prévu par la Truth In Lending Act lorsque les frais contestés apparaissent pour la première fois sur votre relevé de facturation et pendant que vous êtes toujours partie prenante.

Jim Flynn est chroniqueur économique. Il travaille pour la société Flynn & Wright de Colorado Springs. Il peut être contacté à [email protégé].

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